כיצד להשכיר דירה נכון ? - מאמר של ליזט פא"י נכסים תיווך בעפולה

דירה להשכרה היא עדיין פתרון מגורים מצויין לרבים ולא רק מסיבות כלכליות.
עם זאת, השכרת דירה היא תהליך ארוך שכרוך בהמון לבטים והתלבטויות.
יש הרבה דברים שצריך לדעת לפני ששוכרים דירה ולכל החלטה משמעות כספית אדירה בטווח הקצר והארוך.

לפעמים הפרטים הקטנים הם שעושים הבדל גדול. אז מאיפה מתחילים?

כמה נקודות שחשוב לזכור כשהולכים לחפש דירה להשכרה באיזור עפולה והסביבה:

1. ניידות- חשוב לזכור כי איזור העמקים לא מאוד נגיש, המרחקים הם ארוכים יותר- לקניות, מקום עבודה, בתי חולים וכדומה. לפעמים השקעה של 10-15 אלף שקל במכונית יד שנייה יכולה להתבטא בשדרוג גדול מאוד באיכות החיים, בכמות האופציות ולרוב גם במחיר שנידרש לשלם לשכירות במידה ונצא מספר קילומטרים מתוך העיר או אפילו נתרחק מעט מהשכונות ה"יקרות" של העיר אל ישובים או שכונות שבהם השקל שלנו שווה יותר. אם השקעה ברכב גדולה עליכם, כדאי לבדוק את זמינות התחבורה הציבורית באיזור.

2. מטרת השכירות – יש הבדל מהותי בין שכירת דירה לזמן לימודים, או לצורך עבודה או לחיי משפחה, לצורך העניין אם מדובר בלימודים הנקודות הרלוונטיות יהיו מרחק מהמוסד בו נלמד, תחבורה ציבורית אליו וכדומה, ולעומת זאת כשנחפש דירה להשכרה עבור משפחה, נסתכל על דברים שונים כגון קירבה לגנים, מערכת חינוך ברמה, גני משחקים ומרחב מחייה באיזור, חנויות וכו...

3. הוצאות נוספות: בדקו את גובה הארנונה לדירה – סכום זה יצטרף לדמי השכירות שתשלמו על הדירה באופן קבוע, ויש לקחת אותו בחשבון בחישוב הכולל של שכירת הדירה
.    

4. בדק בעלי בית. בעלי בית "קשים" יכולים למרר לכם את תקופת השהייה בדירה השכורה. לא תמיד ניתן להימנע מכך, אבל ליתר ביטחון, בקשו מהמשכירים את הטלפון של השוכרים הקודמים ונסו לקבל מהם חוות דעת על בעלי הבית. תשאלו אם הוא נוהג לבקר בדירה לעיתים תכופות, ללא התראה מראש, גורר תיקונים דחופים וכד'. בנוסף, כדאי לברר אצל השכנים, אם בעל הדירה מחליף שוכרים בתדירות גבוהה.
עפולה למשל, היא עיר בתנופת בנייה, אם מדובר בדירה המושכרת לראשונה, אפשר לשאול את השכנים מה הם יודעים על בעלי הדירה.

5. הערכות לחיפוש הדירה, בעיקר במידה ואיזור העמקים מרוחק ממקום המגורים הנוכחי, כדאי לתאם מספר רב ככל האפשר של דירות לראות ביום בו מגיעים לאיזור. במידת האפשר, לפעמים אפילו שווה להתארגן על לינה באיזור אצל חברים או משפחה, על מנת לחסוך נסיעות מיותרות.

6. אמנם אומרים שהחיפזון הוא מהשטן, אבל כשזה מגיע לשכירת דירה בעיקר באיזורים מבוקשים, כגון איזור עפולה והסביבה, צריך להיות חדים, במקרים רבים המתנה של חצי יום ופחות מזה עלולה לגרום לכם לאבד הזדמנויות, בעיקר את הטובות.
לסיכום, שכירת דירה היא אומנם עסקה זמנית, אך מדובר בהוצאה כספית גדולה, התחייבות לתקופה ארוכה ובבית שבו תגורו לפחות בשנה הקרובה, אם אתם מחפשים דירה להשכרה בעפולה והסביבה, כדאי להקדיש מספר דקות  ולקרוא בעיון מדריך זה.
שיהיה לכם בהצלחה ושתיהנו מדירה נעימה, סביבה נחמדה ובעלי בית נוחים
.

בקרו בדף הפייסבוק שלנו לעוד מאמרים, חדשות ועדכונים   לחצו כאןלוח נכסים ענק ומאמרים נוספים באתר של פא"י נכסים  לחצו כאן
לפגישת ייעוץ ללא עלות התקשרו 054-776-6681 , ליזט


איך להשיג דמי שכירות גבוהים על הדירה שלכם ? (פא"י נכסים , תיווך בעפולה , דירות בעפולה )

יש לכם דירה להשכרה בעפולה? 
רוצים להשיג עבורה דמי שכירות גבוהים יותר?

בדיוק למענכם, ריכזנו מספר טיפים שיסייעו לכם להשביח את הנכס בהשקעה קטנה יחסית, לקבל עבורו דמי שכירות גבוהים יותר, ולמצוא דיירים טובים יותר ומהר ככל האפשר:

1. מזגן בכל חדר – ישראל היא מדינה חמה ואי אפשר לברוח מזה. למזלנו נושא המיזוג מפותח וזול יחסית ולעיתים אנו נמנעים במשך שנים מהשקעה קטנה יחסית שיכולה לתת תשואה גדולה ומהירה. התקנת מזגן בכל חדר היא הליך פשוט וזול, שיכול להסתכם ב1,500 ₪ למזגן כולל התקנה בהתקנה של מעל שני מזגנים. בסיכומו של דבר, לעיתים, לאחר השקעה קלה של 3,000 ש"ח ניתן להעלות את שכר הדירה ב150 ₪ חודשיים ולהחזיר את ההשקעה תוך פחות משנתיים.

2. שירותים ומקלחת- כאן מדובר לעיתים בהשקעה מעט יותר רצינית, אך חשוב לדעת שאחד הדברים שעל פיהם נוטים אנשים לבחור דירות להשכרה הוא המצב של חדרי השירותים והמקלחות. לעיתים גם השקעה במקלחון יפה, או תיקון צבע קל במקלחת יכולים לעשות את ההבדל ולהפוך נכס לנחשק בהרבה וקל להשכרה.

3. טיח ואביזרי חשמל - החלפה של שקעים ומתגים ישנים בנכס, היא השקעה יחסית קטנה שיכולה לשדרג את ההרגשה מבית שנבנה בשנות ה- 70 לבית שנבנה בשנים האחרונות. תוסיפו לזה צבע טיח פעם בכמה שנים (שגם זו השקעה של מספר אלפים בודדים, תלוי בגודל הנכס) להעלמת הסדקים ונזקי הזמן, והנכס משתדרג גם ביחס לסביבה, מה שהופך אותו לקל הרבה יותר להשכרה וגם מצדיק שכר דירה של כמה אחוזים מעל הנהוג באותה סביבה, דבר שלאורך זמן מתבטא בהכנסה גדולה לכם בעלי הדירות.

לסיכום, אם בבעלותכם דירה להשכרה בעפולה ואתם מעוניינים להרוויח מהשכרתה יותר, כל שעליכם לעשות הוא להשקיע מעט זמן ותקציב קטן ביצירת חזות יפה יותר לחדרים מרכזיים בבית, כדי שתוכלו לבקש את המחיר המקסימלי עבור השכירות.

בקרו בדף הפייסבוק שלנו לעוד מאמרים, חדשות ועדכונים   לחצו כאןלוח נכסים ענק ומאמרים נוספים באתר של פא"י נכסים  לחצו כאן
לפגישת ייעוץ ללא עלות התקשרו 054-776-6681 , ליזט

"בירת העמק" עפולה, למה כדאי לגור בה?

עכשיו זה מדעי: מחקרים מוכיחים שתושבי הערים בריאים ומאושרים יותר מאנשי הפרברים.
אז על מה בדיוק מדובר? ובכן, "האמונה הרווחת במאה האחרונה הייתה שהמקום הבריא והבטוח לגור בו הוא הרחק מהמרכז העירוני". המציאות היא, שמגורים אלו - מגורים שאינם צפופים ורחוקים מהכל, הם הרבה פחות בריאים לילדים והרבה פחות בטוחים בגלל דומיננטיות המכוניות. הם גם פחות טובים לחיי החברה שלנו כי הדברים הטובים ביותר בחיים קורים כשאנשים נפגשים.

העיר הנחשבת להכי "עירונית" ועם זאת מוקפת אזורים ירוקים, טבע ונוף מרהיב הלא היא -"בירת העמק”, עפולה. העיר בעלת היתרונות הרבים, נהנית מהגירה חיובית במהלך השנים האחרונות, דבר המגדיל את האוכלוסייה ואת הביקוש לנכסים. העיר מהווה מוקד משיכה ליישובי הסביבה ומספקת מגוון שירותים ובהם מסחר, שירותים רפואיים (ביה"ח העמק) ותעסוקה. כמו כן, העיר ירוקה ומטופחת - עפולה זכתה בחמישה כוכבי יופי בחמש השנים האחרונות ברציפות!

כל אזור מגורים שתבחרו לגור בו בעפולה נמצא במרחק נסיעה קצר מלב העיר ודקות נסיעה בודדות ממרכז רפואי העמק, מכללת העמק, תחנת הרכבת ותחנת אגד ראשית.                                   

ישנם בתי ספר וגנים בכל שכונה, מתנ"ס גדול בעל היצע רב של חוגים ופעילויות תרבותיות מגוונות בכל יום. העיר שופעת מרכזי קניות כגון: סופרים זמינים מכל הרשתות ובקרבת כל בית, קניון ומתחמים רבים, שדרות חנויות זמינות המתאימות לכל כיס, בתי קפה, מסעדות, ברים ועוד.                       

מסקנה – רוב הזמן לא תצאו מהעיר ואפילו תחסכו בדלק J
עפולה היא עיר המתאימה למגורים בכל גיל ובכל שלב בחיים, לצעירים רווקים, זוגות ומשפחות. תוכלו לבחור גם בתוך העיר עצמה - האם לגור באזור ירוק ושקט כמו השכונה החדשה המתפתחת "רובע יזרעאל", באזורים עירוניים בלב עפולה, בבניין או בבית פרטי. המבחר גדול והאפשרויות אינן נגמרות.

לעפולה שתי יציאות עיקריות: האחת צפונה והשנייה דרומה, יציאה ישירה ומהירה אל כביש 6.
העיר במרחק 59 דק
' מתל אביב, 30 דק' מחיפה ובכיוון צפון 20 דק' מרמת ישי או אלונים (ויציאה נוספת צפונה לטבריה - 30דק'), כך שלנוחיותכם כבישים נגישים ורבים, לא תעמדו בפקקים כי תמיד תוכלו לבחור.

לא לשווא זכתה עפולה לכינוי "בירת עמק יזרעאל". בהשוואה לכל הערים באזור עפולה, היא התפתחה במהירות מסחררת והפכה ללב העמק, העיר בעלת האפשרויות הרבות והאיכותיות והשירותים הכי זמינים. 

למרות הצמיחה הרבה וההתפתחות בה, עפולה לא איבדה את שמה הידוע כעיר אותנטית - הפלאפל של עפולה, האנשים החמים, האווירה המשפחתית, בזכותם העיר נשארה כשהייתה בעבר.
בעפולה - גם מחוץ לבית, מרגישים בבית.


האם שיפוץ מעלה את ערך הבית?


ישנם קוני בתים האוהבים "לעבור עם המזוודות"  ויש שאוהבים לשפץ את הבית ולהשביח את ערכו.    

יש ש"דוחים את הקץ" וחיים בבית שנים מבלי לשנות אותו ויש שתמיד עובדים על פרויקט שיפורים כזה או אחר, כל אחד והעדפותיו.

בין אם אתם מתכוונים למכור את הדירה עכשיו או בעתיד, מומלץ לעשות תכנון מקדים ולהחליט עד כמה אתם רוצים להשביח את ערך הדירה ובהתאם לכך - להחליט אילו דברים יש צורך לעשות ולשנות ולאיזו רמת פירוט לרדת, על מנת להגיע ליעד הזה.

שיפוצים הוכיחו: תוך זמן קצר יחס ועם השקעה בשיפוץ כלשהו – קטן, בינוני ובוודאי בשיפוץ מאסיבי, הנכס יכול לזכות את בעליו באטרקטיביות מוגברת, עם היכולת לבקש עבורו מחיר גבוה בהרבה!
כך שאם אתם תוהים ומתלבטים בשאלה העיקרית, לפני מכירת הדירה שלכם - האם השיפוץ יעלה את ערך הבית? התשובה היא – בוודאי, אבל לא כל שיפוץ!                                           

שיפוץ הנעשה בצורה חובבנית יכול להרתיע דווקא רוכשים פוטנציאלים. לרוב, שיפוץ של אזורי המטבח וחדרי האמבטיה הינו שיפוץ המחזיר את ההשקעה ואף מעלה את ערך הנכס. שיפוץ של אזורים אחרים בבית - לא תמיד.

ישנם כמה סוגי שיפוץ אפשריים:
שיפוץ כללי – שיפוץ כללי כולל בנייה והריסה, חלוקת חדרים מחדש, החלפת ריצוף, החלפת מטבח וחדרי אמבטיה, הוספת חדר שירותים וכדומה. שיפוץ מסוג זה בד"כ עולה לא מעט ובשל כך פחות מתאים לצורך מכירה!

שיפוץ קוסמטי – שיפוץ קוסמטי הוא בדיוק סוג השיפוץ המתאים לשם מכירת דירה.

שיפוץ קוסמטי יכלול למשל: צביעת קירות, הדבקת ריצוף/ פרקט או פוליש לרצפה קיימת, החלפת ידיות, תריסים וחלונות, החלפת דלתות ארונות המטבח, חידוש אמבטיות, החלפת גופי תאורה ועוד.

שיפוץ חרום – כשמדובר באינסטלציה, חשמל, בעיות רטיבות ועובש, סדקים בקירות וכדומה, חשוב לשלב טיפול נכון ואפקטיבי כך שנוכל להבטיח לקונים שהדירה בטוחה לשימוש ולא כוללת ליקויים חמורים.
הוספה והחלפה – החלפת דוד ישן בחדש, הוספת מזגן, שקעים נוספים וכדומה יעלה פלאים את ערך הדירה ובהחלט כדאי לשקול זאת במסגרת השיפוץ.

בניגוד למה שמקובל לחשוב, על מנת להשביח את ערך הדירה אין צורך לשבור חיסכון או לקחת משכנתא. לעתים, בסכומים קטנים או בינוניים, ניתן להעלות את ערך הדירה במאות אלפי שקלים.




פינוי בינוי - איך עובד התהליך? (פא"י נכסים , מתווכים בעפולה , מתווך בעפולה )

בשנים האחרונות אנו עדים יותר ויותר לתכניות התחדשות עירונית, בעיקר בשכונות הוותיקות במרכז הארץ, במסגרת פרויקטים המכונים "פינוי בינוי". הכוונה היא לבנייתם של מתחמי מגורים שלמים במקומם של אלו הקיימים, ברוב המקרים באמצעות הריסה ובנייה מחדש, לאחר שנמצא כי אין כדאיות בשימור המבנים הישנים.

בדרך כלל מוכפל או משולש מספר יחידות הדיור המתוכננות, ולעתים למעלה מכך. במסגרת הפרויקט מתבצע פינוי מרצון של הדיירים ואכלוסם לאחר תקופת הבנייה בבניינים חדשים. במקרים הללו הפרויקטים יכולים לצאת אל הפועל מצד חברות יזמיות המארגנות את הדיירים או דרך יוזמה עצמאית שלהם.

על מנת ללמוד יותר על התהליך וכיצד הוא עובד, להלן סקירת כל 6 השלבים בדרך לדירה החדשה המיוחלת:

1. בדיקת היתכנות ראשונית - עם קבלת הפנייה הראשונית מצד הדיירים, החברה היזמית  תבחן את נתוני הבניין ואת התאמתו לביצוע ומימוש פרויקט במסגרת "פינוי בינוי" בהתאמה להגדרות ולסטנדרטים של החברה.

2. מפגש היכרות - בכדי להתניע את תהליך ההתקשרות ימנו הדיירים נציגות מטעמם אשר  תעמוד בקשר רציף עם מנהל הפרויקט מטעם החברה. מנהל הפרויקט יציג בפני הנציגות את אופן הפעולה ואפשרויות הפיתוח המוצעות.

3. חתימת הסכם ואישור עקרוני של תכנון הפרויקט - נציגות הדיירים בוחרת עורך דין מייצג  (שכר טרחתו ימומן על ידי החברה) לעניין הסכם המכר, לאחר הסכמת הדיירים מאשרים את החוזה וחותמים עליו. עם השלמת חתימת החוזים תיקבע פגישה עם בעלי הדירות, בה יוצגו בצורה מפורטת ומקצועית התוכניות, ובנוסף הדמיות ממוחשבות שיאפשרו לדמות את התוצאה הסופית של הפרויקט.

4. הכנת תכניות להגשה לרשויות התכנון המקומית והמחוזית - תכניות ביצוע הפרויקט עוברות  עיבוד מפורט, שמתאים אותן לדרישות רשויות התכנון המקומית והמחוזית, בשלב זה ניתנת התייחסות מרבית לפרטים הקטנים, לרבות כלל היועצים כגון תחבורה, נוף, ועוד, שמבטיחה את הצלחת ביצוע הפרויקט בלוח הזמנים שנקבע ובסטנדרטים הנקבעים.

5. קבלת היתר ויציאה לביצוע - כ-6 חודשים לפני קבלת האישורים הנדרשים, וקבלת היתר הבניה, דיירי הבניין יעודכנו על מנת שיוכלו להיערך לפינוי דירותיהם ולאחריו יחל תהליך הבניה. במהלך ביצוע הפרויקט, דיירי הבניין יפונו לדירות שכורות למשך כל תקופת הבניה (כ- 24 חודשים לערך) עד לקבלת המפתח לדירה החדשה. כל ההוצאות הכרוכות במעבר לרבות דמי השכירות, ההובלות הלוך ושוב ימומנו על ידי החברה.

6. סיום הפרויקט ואכלוסו - בתום הבניה תימסרנה הדירות החדשות לבעלי הנכסים,  לשביעות רצון הדיירים, עד אחרון הפרטים. מדובר בדירה חדשה הכוללת ממ"ד, חניה, מרפסת שמש, בבנין תקני ומפואר על פי כל התקנים החדשים. הדיירים נהנים משדרוג איכות החיים ועלייה משמעותית בערך הדירה שבבעלותם.


מיחזור משכנתא - כל מה שחשוב לדעת (פא"י נכסים | מתווך בעפולה | מתווכים בעפולה )

לעיתים אתם עובדים זמן רב כדי לרכוש דירה משלכם, אך לרוע המזל עליכם להשתמש במשכנתא על מנת לממש חלום זה . לא פעם המשכנתא שאתם לוקחים איננה בתנאים נוחים, אך אין לכם ברירה אלא לקחת אותה . כיום יש אפשרות, לשנות את המשכנתא שלקחתם בעזרת מיחזור  שלה . מדריך זה יסביר לכם מה צריך לדעת על מיחזור משכנתאות, ומה עליכם לבחון בטרם אתם עושים זאת.

מיחזור משכנתאות הינו תהליך שבו אתם מחליפים את המשכנתא שלקחתם במשכנתא חדשה, עם תשלומים נמוכים יותר או החזרים תקופתיים שונים . כך פריסת התשלומים או שיטת החזרה שלהם תהיה יותר נוחה לכם.

המצב האופטימאלי למיחזור משכנתאות הוא כאשר המשכנתא היא מעל ל100 אלף שקל, כאשר המשכנתא היא בעלת ריבית של 5.6 אחוז ומעלה, או כאשר נותרו לכם 10 שנים להחזר המשכנתא.
כדאי לשקול למחזר את המשכנתא בשני מקרים עיקריים, כאשר ההחזרים החודשיים מכבידים עלינו עד סכנה לאי עמידה בתשלומים, או במידה וצברנו סכום כסף גדול יחסית היכול לקצר את תקופת ההלוואה. כדאי למחזר משכנתא גם במקרה של ירידה בשיעור הריבית במשק, אשר לרוב משפיעה על שיעור הריבית המשולמת במשכנתא.

גם לווים שלקחו משכנתא בריבית קבועה כאשר הריבית במשק הייתה גבוהה, ממשיכים לשלם כביכול כסף "מיותר" שיכול להגיע עד אלפי שקלים, אם הריבית ירדה במהלך הזמן.                   
לכן ללווים אלו כדאי לבצע מחזור משכנתא לתנאי ריבית משתנה, או כזו התואמת את המצב במשק/בשוק.
לכן חשוב וכדאי עבורכם לבחון מדי פעם את הריביות במשק, המדד, שער הדולר והמשכנתאות שהבנקים מציעים. כך למעשה תוכלו לדעת האם כדי לכם לנסות לעבור מסלול וליהנות ממשכנתא נוחה יותר .

במעבר למסלול אחר תוכלו לא פעם לחסוך בתשלומי ביטוח, שיעורי ריבית והלוואות ללא החזרים . חשוב שתבדקו זאת מול שכרכם הנוכחי והיכולת הכלכלית שלכם בעת המחזור. כאשר אתם עוברים מסלול וממחזרים משכנתא, חשוב לבדוק את ההבדלים בין משכנתא משתנה למשכנתא קבועה, או לריבית פריים. ובנוסף לבחון מהי הריבית, מהו הביטוח שלה, תקופת ההחזר, ולמה היא צמודה   (יורו או דולר) וגם- אילו עמלות יש צורך לשלם. 

לדוגמא- מהי עמלת ההיוון שלכם, עמלת היוון היא ההפרש בין הריבית שבה לקחתם את ההלוואה לריבית בה הבנק מוכר את ההלוואות שלו כרגע, את ההפרש יש להכפיל בקרן שנשארה ובמספר השנים שנותרו. היא בעצם "קנס יציאה" שמשלמים כאשר ממחזרים (או מסלקים) את המשכנתא לפני המועד. אך חשוב לציין, שלא בכל מסלול קיים קנס כזה (במסלול פריים הוא לא קיים ותוכלו למחזר בכל רגע).

אם לאחר כל הבדיקות, הסקתם שמיחזור המשכנתא יוכל לשפר את רמת איכות חייכם ואת מצבכם הכלכלי, לעומת המשכנתא הנוכחית שלכם. הצעד הבא, הוא לבחור את הבנק בו תבצעו את המחזור. הסטטיסטיקה אומרת שבסוף תישארו בבנק שבו אתם נמצאים כיום, אך אין זה אומר שאינכם צריכים לעשות סקר שוק ולנסות לקבל את התנאים הטובים והמשתלמים ביותר. 
אם הבנק שלכם ירצה להטיב עם ההצעה, מצוין. ואם לא, תמיד תוכלו לעבור בגאון לבנק החדש.


המידע במאמר זה ניתן באדיבות פא"י נכסים , תיווך נדל"ן בעפולה
לתיאום פגישה ללא עלות התקשרו: 054-776-6681 בקרו באתר שלנו:
http://www.pey-nadlan.com/

שטיקים וטריקים במשכנתא (מתווכים בעפולה | תיווך בפעולה | משכנתאות | משכנתא )

לבעלי לב חלש ו/או סתם עצבניים לא מומלץ כלל לקרוא רשימה זו.. ראו הוזהרתם!
אחד מהסודות הכמוסים ביותר של מדינת ישראל אינו דווקא קיומי או קיומו של נשק אטומי ונשק בלתי קונבנציונלי אחר... אלא דווקא המשכנתא!

פשוט תשאלו את כל המכרים שלכם בין אם הם עובדי בנק ו/או סתם עמך ישראל אם אי פעם בחייהם ראו קובץ חוקים ו/או הוראות המסבירים את המשכנתא, דרך החישוב שלה ודרכי הגביה שלה?
הסיבה היא שאין... אין חיה כזו. אם מישהו אכן ראה משהו בימי חייו, הוא ראה רק פרסום של הבנק ושלמטה כתוב בזו הלשון: זהו דף הסבר במקרה של סתירה בין דף זה לבין בלה ובלה ועוד פעם בלה?
אין ספק שזהו סוד כל כך כמוס שאף אחד אסור לו לראות את הקובץ הספציפי הזה? אפילו אני מעריך גם הבנקאי שנותן משכנתא מקבל הוראות דרך טלפון ממקור סודי שמודיע לו מה לעשות?
יתרה מזו, כל החישוב נעשה בידי מכונה? חשב של הבנק! אף אחד לא שולט עליו ואף אחד אינו מוסמך או יכול לחדור אליו ? והמבין יבין?
דווקא ישנם חוקים וכללים אשר מסדירים את מערכת היחסים בין הצדדים, אבל אין?

שיטה לחישוב משכנתא?

הידעת כי ניתן לחשב אותה המשכנתא באותם האחוזים ולאותה התקופה לפחות בשלוש דרכים שונות? כל דרך מציגה סכום אחר וכמובן מסוגלת להעניק למאן דהוא יתרון כלכלי?
למשל, נניח שלקחתי משכנתא ל10- שנים בריבית של 5% לשנה על סכום של 100000 ש"ח. ע"פ שיטה א' אני אשלם כל חודש 1079.21 ש"ח ואילו בדרך השניה אשלם רק 1060.66 ש"ח? בדרך השלישית לעומת זאת אשלם רק 1059.01 ש"ח לכל חודש.
בסיכומו של דבר אחזיר ע"פ הדרך הראשונה 127278.60 ש"ח כלומר סך כל הריבית תעמוד על 27%. בדרך השניה אחזיר 129504.60 כלומר תוספת של כמעט 2000 ש"ח ואילו בדרך השלישית אחזיר רק 127081.40 ש"ח בלבד.
מדוע זה כך, זה פשוט אך מרגיז. אם מחשבים את הריבית השנתית לפי חודש, יום או שנה נוצר הבדל הזה. כאשר בחישוב שנתי מחולק לחודשים, אנו מפסידים חודש אחד של ריבית שעליו לא מתקזזים בכל שנה. ..אם מחשבים ע"פ חודש, אני מפסידים בכל חודש יום אחד של ריבית וכך מפסידים 12 יום בשנה?



חישוב ההפסדים הללו גורם להבדלים שבין התשלומים.

למעשה לקחנו ריבית נמוכה, רק 5% לשנה? אילו לקחנו ריבית של 7.5% לשנה, כמו שלפעמים לוקחים, הרי שההפסד גדל בכל שנה ושנה?
עכשיו צאו וחשבו כמה כל אחד מאתנו מפסיד בגלל שאין אנו יודעים לפי איזה שיטה מחשבים את הריבית?

רגע. זה לא הכל? יש עוד!

לכולם מותר להפסיד אם הם משקיעים בבורסה, במניות, באגרות חוב ו/או אפילו בפנסיה שלהם?
רק לא הבנק! לבנק אסור להפסיד כלל? לשם כך המציאו את עמלת הפירעון המוקדם?
למשל, אם שפר עלינו מזלנו ויש לנו אפשרות להחזיר את המשכנתא לפני הזמן אזי לבנק יש שטיק יפה.. עמלת פירעון מוקדם.

הנימוק הרציונלי של הבנק הוא פשוט אסור לבנק להפסיד כאשר יש ירידה מתמשכת בשער הריבית.. כך יוצא אם הבנק לקח הלוואה כדי לממן משכנתא, בריבית X אזי הוא מתכנן להכניס את הריבית שישלם פלוס רווח מהעסקה הזו.
קרה ומקבל המשכנתא מעונין להחזיר אותה, יוצא איפוא כי הבנק עשוי להפסיד את ההכנסה מהמשכנתא ולכן הוא עשוי להפסיד מהעסקה כולה?

אי לכך, לשם מניעת הפסד, יש עמלת פירעון מוקדם המורכבת מהפרטים הבאים:
עמלה תפעולית
עמלת אי הודעה מוקדמת
עמלת היון בגין הפרשי ריבית
עמלת מדד ממוצע
עמלת הפרשי שער

יפה.. נכון! אסור לבנק להפסיד והנימוק הכי פסיכי כאן הוא שהבנק משתמש בכסף של הציבור ואם הבנק מפסיד אזי הציבור מפסיד?
אם הבנק מפסיד שהמנהל שלו לא יקבל שכר ?
ניתן לפרט את כל ההסברים המפורטים של עמלת פירעון המוקדם אבל חבל, כבר התעצבנו מספיק!
יש עוד דבר שאולי אנחנו לא יודעים, אבל הבנק רשאי בכל מצב למכור את המשכנתא שלנו למי שהוא רוצה.

פתחתם עיניים?

המשכנתא מהווה עבור הבנק נכס בספרים. מבחינה עקרונית יכול הבנק לממש כל נכס שיש לו כדי לממן את פעילותו.. אזי, אם בא בנק מסוים ומבקש לרכוש משכנתא של בנק אחר, הבנק שלי יכול למכור לו את המשכנתא.

נשאלות כאן המון שאלות שאנו לא יודעים עליהם את התשובות? והחשובה ביותר היא האם התנאים שאני חתום עליהם ממשיכים?

לא פחות חשוב לדעת האם אני צד בעניין ויכול להביע דעה או לא!

זהו, התעצבנו מספיק להיום.

המשך יבוא.

בקרו בדף הפייסבוק שלנו לעוד מאמרים, חדשות ועדכונים   לחצו כאן
לוח נכסים ענק ומאמרים נוספים באתר של פא"י נכסים  לחצו כאן
לפגישת ייעוץ ללא עלות התקשרו 054-776-6681