מיחזור משכנתא - כל מה שחשוב לדעת (פא"י נכסים | מתווך בעפולה | מתווכים בעפולה )

לעיתים אתם עובדים זמן רב כדי לרכוש דירה משלכם, אך לרוע המזל עליכם להשתמש במשכנתא על מנת לממש חלום זה . לא פעם המשכנתא שאתם לוקחים איננה בתנאים נוחים, אך אין לכם ברירה אלא לקחת אותה . כיום יש אפשרות, לשנות את המשכנתא שלקחתם בעזרת מיחזור  שלה . מדריך זה יסביר לכם מה צריך לדעת על מיחזור משכנתאות, ומה עליכם לבחון בטרם אתם עושים זאת.

מיחזור משכנתאות הינו תהליך שבו אתם מחליפים את המשכנתא שלקחתם במשכנתא חדשה, עם תשלומים נמוכים יותר או החזרים תקופתיים שונים . כך פריסת התשלומים או שיטת החזרה שלהם תהיה יותר נוחה לכם.

המצב האופטימאלי למיחזור משכנתאות הוא כאשר המשכנתא היא מעל ל100 אלף שקל, כאשר המשכנתא היא בעלת ריבית של 5.6 אחוז ומעלה, או כאשר נותרו לכם 10 שנים להחזר המשכנתא.

כדאי לשקול למחזר את המשכנתא בשני מקרים עיקריים, כאשר ההחזרים החודשיים מכבידים עלינו עד סכנה לאי עמידה בתשלומים, או במידה וצברנו סכום כסף גדול יחסית היכול לקצר את תקופת ההלוואה. כדאי למחזר משכנתא גם במקרה של ירידה בשיעור הריבית במשק, אשר לרוב משפיעה על שיעור הריבית המשולמת במשכנתא.

גם לווים שלקחו משכנתא בריבית קבועה כאשר הריבית במשק הייתה גבוהה, ממשיכים לשלם כביכול כסף "מיותר" שיכול להגיע עד אלפי שקלים, אם הריבית ירדה במהלך הזמן.                   
לכן ללווים אלו כדאי לבצע מחזור משכנתא לתנאי ריבית משתנה, או כזו התואמת את המצב במשק/בשוק.

לכן חשוב וכדאי עבורכם לבחון מדי פעם את הריביות במשק, המדד, שער הדולר והמשכנתאות שהבנקים מציעים. כך למעשה תוכלו לדעת האם כדי לכם לנסות לעבור מסלול וליהנות ממשכנתא נוחה יותר .

במעבר למסלול אחר תוכלו לא פעם לחסוך בתשלומי ביטוח, שיעורי ריבית והלוואות ללא החזרים . חשוב שתבדקו זאת מול שכרכם הנוכחי והיכולת הכלכלית שלכם בעת המחזור. כאשר אתם עוברים מסלול וממחזרים משכנתא, חשוב לבדוק את ההבדלים בין משכנתא משתנה למשכנתא קבועה, או לריבית פריים. ובנוסף לבחון מהי הריבית, מהו הביטוח שלה, תקופת ההחזר, ולמה היא צמודה   (יורו או דולר) וגם- אילו עמלות יש צורך לשלם. 

לדוגמא- מהי עמלת ההיוון שלכם, עמלת היוון היא ההפרש בין הריבית שבה לקחתם את ההלוואה לריבית בה הבנק מוכר את ההלוואות שלו כרגע, את ההפרש יש להכפיל בקרן שנשארה ובמספר השנים שנותרו. היא בעצם "קנס יציאה" שמשלמים כאשר ממחזרים (או מסלקים) את המשכנתא לפני המועד. אך חשוב לציין, שלא בכל מסלול קיים קנס כזה (במסלול פריים הוא לא קיים ותוכלו למחזר בכל רגע).

אם לאחר כל הבדיקות, הסקתם שמיחזור המשכנתא יוכל לשפר את רמת איכות חייכם ואת מצבכם הכלכלי, לעומת המשכנתא הנוכחית שלכם. הצעד הבא, הוא לבחור את הבנק בו תבצעו את המחזור. הסטטיסטיקה אומרת שבסוף תישארו בבנק שבו אתם נמצאים כיום, אך אין זה אומר שאינכם צריכים לעשות סקר שוק ולנסות לקבל את התנאים הטובים והמשתלמים ביותר. 

אם הבנק שלכם ירצה להטיב עם ההצעה, מצוין. ואם לא, תמיד תוכלו לעבור בגאון לבנק החדש.

המידע במאמר זה ניתן באדיבות פא"י נכסים , תיווך נדל"ן בעפולה
לתיאום פגישה ללא עלות התקשרו: 054-776-6681 בקרו באתר שלנו: http://www.pey-nadlan.com/